Материнский капитал и банкротство физлиц

Что происходит с материнским капиталом в 2024 году при прохождении процедуры банкротства и продаже ипотечной недвижимости

Материнский капитал является прекрасным инструментом, который помогает семьям, решившим завести ребенка. С 2020 года выплата полагается даже после рождения первого малыша. Государство строго контролирует средства, выделяемые на содержание детей, поэтому нельзя тратить их на обычные покупки и обналичивать.

Размер капитала меняется практически каждый год, с февраля 2023 года прошла индексация и за первого ребенка теперь дают 587 000 рублей, а за второго - 775 600 рублей. Эти деньги можно потратить на образование ребенка, отложить на пенсию матери, если финансовое положение оставляет желать лучшего, можно получать ежемесячные выплаты, пока ребенку не исполнится 3 года. Однако, чаще всего родители решают улучшить жилищные условия. За эти деньги можно купить дом в деревне, но мало кто пользуется этой возможностью. Обычно принимается решение взять дом или квартиру в ипотеку и частично погасить ее при помощи материнского капитала, которого может хватить на первоначальный взнос.

Стоит отметить, что индексация материнского капитала проводится не просто так. Инфляция, кризис - все это может стать причиной плохого финансового положения. Особенно это критично для людей, у которых есть кредиты. Отсутствие денежных средств неизбежно ведет к долгам. Потому все больше граждан с задолженностями задумываются о прохождении процедуры банкротства. В этой статье вы найдете информацию о том, как проходит банкротство и что происходит с материнским капиталом. А также получите ответы на вопросы, которые интересуют многих людей, оказавшихся в ситуации, подобной вашей.

Что из себя представляет банкротство?

Банкротство или несостоятельность - это юридическая процедура, которую могут пройти граждане, оказавшиеся в тяжелой финансовой ситуации, если не имеют возможности закрыть долги самостоятельно. Все вопросы, связанные с банкротством, регулируются ФЗ РФ №127. Существует два способа для оформления банкротства: через МФЦ или Арбитражный суд. Для того, чтобы понять, какой вариант подойдет вам, ознакомьтесь с условиями:

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 N 127-ФЗ (последняя редакция)

В связи с тем, что некоторые граждане все-таки не используют материнский капитал для получения ипотеки, мы предлагаем ознакомиться с тем, как проходит банкротство через МФЦ. Если вы еще не потратили материнский капитал или потратили его на обучение ребенка, например, не стоит беспокоиться. Чисто юридически - материнский капитал не принадлежит родителям, соответственно, никто не имеет права забрать его у вас для погашения долгов. Поэтому план действий довольно прост:

1. Обращаетесь в ближайший Многофункциональный Центр.
Заполняете там заявление о внесудебном банкротстве по форме.
Скачать образец заявления о признании гражданина банкротом 140 КБ
2. Предоставляете свой список кредиторов.
3. В течение 1 рабочего дня МФЦ проверит заявление. В течение 3 дней работники опубликуют в Едином Федеральном Реестре сведения о банкротстве, а именно сообщение о начале процедуры, если вы проходите по условиям и заявление составлено верно.

Если не все условия соблюдены, заявление вернут в течение 3 дней с письменными разъяснениями. Новое заявление можно отправить только через месяц.

Важно! При оформлении внесудебного банкротства будут списываться долги только перед теми кредиторами, о которых вы заявили. Если же вы забудете о каком-то из своих долгов, повторно пройти процедуру через МФЦ получится только через 10 лет, а через суд можно только через 5 лет. Будьте внимательны.

Заберут ли материнский капитал за долги?

Нет. Ни при каких условиях материнский капитал нельзя забрать - это незаконно, подтверждение этому можно найти в ФЗ РФ №229. Даже если вы брали дом или квартиру в ипотеку и привлекали к этому средства материнского капитала, залоговая квартира выставляется на торги, но материнский капитал будет возвращен на счет. Остальные деньги, которые вы выплачивали, действительно являются собственностью должника, поэтому они подлежат изъятию с целью хотя бы частичного погашения задолженности.

Материнский капитал выделяет государство с четкими целями, и в настоящее время вы можете не волноваться о том, что он исчезнет. Но не стоит расслабляться, учитывайте важный момент. Да, материнский капитал не заберут из-за долгов, но квартиры вы лишитесь, если не успели выплатить ипотеку. Если вы успели, то квартира становится собственностью должника. Единственное жилье неприкосновенно, его нельзя будет продать.

Когда можно будет обналичить маткапитал? Каким должен быть больничный и цена на водку в 2024 году?

Можно ли погасить долг материнским капиталом?

Долг по ЖКХ материнским капиталом погасить нельзя - это не считается улучшением жилищных условий. Долг по квартире можно оплатить материнским капиталом только при условии, что ипотека оформлялась без привлечения выделенных средств. То есть, материнского капитала будет достаточно для погашения ипотеки, поэтому вам могут одобрить его использование с целью улучшения жилищных условий.

В других случаях невозможно погасить долг за деньги, выданные для улучшения жизни ребенка. Официально это не одобрят, а за обналичивание материнского капитала грозит статья.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве?

В случае с ипотекой возможно только судебное банкротство, которое предполагает две процедуры: реструктуризация долгов и реализация имущества. Необязательно, что они обе будут применяться в отношении должника, на практике суды практически всегда сразу назначают реализацию. Разберем, что происходит в рамках этих процедур:

Борцова Дарья Алексеевна

исполнительный директор

Залоговое имущество в любом случае уходит в реализацию, так как по факту оно не принадлежит должнику. Если залог зарегистрирован в Росреестре, то средства уходят тому кредитору, у кого числится данный залог — банку или МФО

Можно ли продать квартиру, если есть долги?

Есть два варианта продажи квартиры, приобретенной с помощью ипотеки:

1. До оформления банкротства.
2. После подачи заявления на оформление банкротства.

Что происходит при первом варианте:

• Пока человек не выплатил ипотеку, жилье принадлежит банку.
• Если есть желание продать квартиру, нужно обратиться в банк и просить разрешение на продажу.
• Если денег с продажи квартиры хватит для погашения ипотеки, происходит сделка, ипотека закрывается.
• Если продажа жилья не погасит ипотеку, банк не одобрит сделку.

Во втором варианте обстоятельства складываются следующим образом:

• Квартира продается, но деньги, вырученные с продажи, остаются у финансового управляющего. После этого они уходят кредиторам.
• Если вы попытаетесь продать квартиру, которая не является ипотечной, такая сделка будет подозрительной. Финансовый управляющий проверяет все сделки должника, если продажа нарушает права кредиторов, сделка аннулируется.

Как сохранить квартиру, купленную на материнский капитал?

1. Если квартира, купленная с привлечением материнского капитала, находится в вашей собственности, ее получится сохранить без особых затруднений. Она должна быть вашим единственным жильем.
2. Если у вас есть два жилья, а одно из них куплено на материнский капитал, все зависит от суда. Будет проходить разбирательство и одну из квартир все-таки продадут. Вероятнее, что продадут из-за долгов квартиру, которая не имеет отношения к детским деньгам.
3. Если квартира ипотечная, то есть только один рабочий способ сохранить ее - не довести судебный процесс до процедуры реализации имущества. Нужно идти на мировое соглашение с кредиторами и добиваться реструктуризации долгов. Это очень тяжело, потому что необходимо иметь стабильный и достаточно высокий доход, чтобы погашать образовавшуюся задолженность. Финансовый управляющий будет оставлять прожиточный минимум на должника и дополнительно прожиточный минимум на содержание иждивенцев.

Материнский капитал при банкротстве: судебная практика

На сайте КонсультантПлюс предлагается судебная практика по делам, связанным с материнским капиталом, за 2021 год. "Использование средств материнского капитала на приобретение квартиры или погашение кредита на ее приобретение также не исключает реализацию с целью погашения требований кредиторов в соответствии с правилами статьи 213.27 Закона о банкротстве." - сообщается в материалах дел. Поэтому не стоит надеяться, что использование средств материнского капитала спасет Ваше имущество от реализации. Деньги вернутся на счет, но квартиру или дом сохранить не получится.

Таким образом, при прохождении банкротства стоит беспокоиться о чем угодно, но не о материнском капитале. В этом плане Вы полностью защищены законом, но стоит понимать, какие последствия влечет за собой данная процедура.

Непрофессионалу довольно сложно разобраться во всех нюансах подобных дел. Судебное банкротство может длиться больше года, поэтому мы рекомендуем вам обратиться к услугам хорошего юриста, имеющего опыт ведения дел, при которых задействован материнский капитал.

Практика в КредитаНет: дела, которые мы успешно завершили:

• Дело № А46-8571/2022. Анна Викторовна обратилась в КредитаНет 30.08.2022 с суммой задолженности 896 175 рублей. В отношении клиентки была введена процедура реализации имущества. Уже 30.01.2023 Анна Викторовна была объявлена банкротом и освобождена от долговых обязательств.
• Дело № А17-1266/2022. Екатерина Александровна 14.04.2022 обратилась в КредитаНет с суммой долгов по кредитам 604 632 рубля. В отношении Екатерины Александровны судом была введена процедура реализации имущества. 26.01.2023 клиентка была полностью освобождена от долговых обязательств.
• Дело № А27-3594/2022. Алексей Владимирович обратился в КредитаНет 29 марта 2022. Сумма его долговых обязательств составляла 425 384 рубля. Уже 26.01.2023 Алексей Владимирович был освобожден от задолженностей перед банками.