Без суда и без долгов: законные варианты внесудебного решения финансовых проблем

Многие люди боятся судебных разбирательств и, имея долги, стараются избежать обращения к юристам и в суд. Обо всех возможных вариантах избавления от долгов законными способами без суда нам рассказал ведущий юрист компании «КредитаНет» Максим Ситников.

Максим, расскажите, пожалуйста, на самом деле ли можно решить вопрос с банкротством без суда?

Можно. Налогоплательщиков, а именно физических лиц, могут признать банкротами без решения суда. Для этого достаточно подать заявление по месту жительства или по месту пребывания в МФЦ. Процедура бесплатная. В соответствии со статьей 223.2 Закона о банкротстве, с 1 сентября 2020 года граждане, общий размер денежных обязательств которых составляет не менее 25 тысяч рублей и не более 1млн. рублей, имеют право обратиться с заявлением о признании себя банкротами во внесудебном порядке. 

Можно поподробней про банкротство через МФЦ. Как проходит процедура?

Бесплатное банкротство через МФЦ – это внесудебное признание гражданина финансово несостоятельным по так называемой упрощенной процедуре. Такой формат мероприятия доступен россиянам с сентября 2020 года. 

Результатом его реализации становится списание долгов посредством подачи заявления в МФЦ, то есть без необходимости обращаться в суд и проходить длительное судебное рассмотрение дела. Но для этой процедуры есть особые критерии, под которые подходит далеко не каждый гражданин.

Давайте поговорим о других способах. Можно ли списать долги, по которым прошел срок исковой давности?

По истечении срока исковой давности, если долг не погашен, он переходит в категорию безнадежных. Такую задолженность можно списывать на расходы независимо от того, принимались меры по его взысканию или нет, на это не раз указывал Минфин России. Кроме того, безнадежная задолженность может быть списана и до истечения срока исковой давности.

А если был выдан судебный приказ по долгам, его отмена подразумевает списание долга?

Часто должники понимают, что нужно отменить судебный приказ, но плохо осознают, зачем это делать. Ведь задолженность никуда не исчезнет от отмены приказа: кредиторы и дальше будут звонить, приходить, требовать вернуть просроченный кредит. У должника есть два разумных варианта: либо выплатить задолженность, либо обратиться за признанием банкротства физического лица.

Правда ли, что при реструктуризации долга можно списать неустойки, штрафы, пени и даже до 50% основной суммы долга?

Многие ошибочно предполагают, что реструктуризация долгов не снижает финансовую нагрузку, а лишь устанавливает иной порядок выплаты долга. К слову, это совершенно не так. Данная процедура действительно позволяет списать с гражданина все неустойки, штрафы и даже до 50% от суммы основного долга.

Консолидация долга может помочь решить долговой вопрос должнику?

Консолидация задолженностей – это способ управления долгами, который хорошо работает в западных странах, такую услугу предоставляют агентства-посредники. Но в России этот способ работает в единичных случаях. Консолидация долга может быть полезной стратегией для более быстрого погашения долга и снижения общих процентных расходов.

А если сделать рефинансирование кредита, то это поможет списать хотя бы часть долга?

Ошибочное мнение, полагать, что рефинансирование поможет человеку избавиться от части его задолженностей. Эта процедура выгодна исключительно для банка. Для заемщика – это самообман. Люди думают, что уменьшив долговую нагрузку в виде ежемесячного платежа, не переплатят деньги банку. Прежде чем оформлять рефинансирование, стоит посмотреть график платежей по текущему кредиту и оценить, сколько уже выплачено, а сколько осталось.

Расскажите про государственную программу списания долгов, есть такая? Какие условия?

В России есть кредитная амнистия для физических лиц, но она не реализуется и надеяться на то, что банки решат добровольно простить населению кредиты, нет смысла. Значит, остается один выход: списать задолженности через банкротство. Это единственный законный способ не платить по кредитам и займам, а также списать обязательства перед ФНС, ГИБДД, ЖКХ и другими организациями.

Внесудебное банкротство имеет такие же последствия для гражданина, как и судебное?

Последствия одинаковые для обеих процедур:

• На 5 лет вводится запрет на свободное кредитование. Теперь при оформлении новых кредитов нужно информировать кредитора о том, что вы проходили процедуру банкротства.
• На 5 лет вводится ограничение на повторную процедуру банкротства. В течение 5 лет вам будет недоступна реализация имущества и внесудебная процедура.
• На 3 года вводится деловое ограничение. Человеку нельзя будет занимать различные должности, которые связаны на управление юридическим лицом.
• В течение 10 лет нельзя будет работать в управлении кредитными организациями.
• 5 лет нельзя управлять страховыми компаниями, негосударственным пенсионным фондом, инвестиционными и паевыми фондами.

Что делать, если ни один из вариантов не подходит должнику? Как надежно списать долги?

Единственный способ списания долгов – это признание себя банкротом.

Юристы компании «КредитаНет» оказывают весь комплекс услуг по банкротству физических лиц: от анализа вашей ситуации до сопровождения судебного процесса. Мы работаем на рынке не первый год, помогли успешно списать долги тысячам граждан. Консультация юриста – бесплатная. Приходите или звоните, расскажем все подробнее и точно найдем решение даже для самой сложной ситуации.