Step by step: этапы банкротства физлица

Все мы помним, что процедура банкротства физлиц состоит из нескольких этапов. Они могут меняться в зависимости от ситуации, но обязательные процессы проводятся в установленном порядке. Подробно об этапах банкротства нам рассказала ведущий юрист компании ООО “КредитамНет” Анна Банучян.

Анна, отличаются ли этапы банкротства через суд и МФЦ?

Этапы банкротства через суд и МФЦ существенно отличаются. Процедура банкротства через суд длится от 6 месяцев до года. Важно, что она не требует получения постановления судебных приставов о прекращении исполнительного производства в связи с недостаточностью денежных средств и имущества.

После оценки финансового положения гражданина, суд вводит одну из процедур: реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Повторное судебное банкротство допустимо через 5 лет.

Банкротство через МФЦ позволяет погасить кредиты гражданина без обращения в суд. Внесенные изменения в процедуре банкротства в 2020 году подразумевают, что она бесплатна, но доступна только для определенных групп граждан.

Актуальный порядок проведения включает:

1. подачу заявления в МФЦ
2. проверку документации
3. подачу МФЦ информации в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ)
4. отправку сведений о начале процедуры внесудебного банкротства всем известным кредиторам, указанным в списке

Далее МФЦ также списывает задолженности, если должник подходит по всем критериям и правильно подал документы. Срок процедуры ровно 6 месяцев.

Что нужно сделать на подготовительном этапе перед банкротством?

На практике надо обратить внимание на несколько факторов, которые помогут понять, стоит ли проходить банкротство:

1. Сумма долга — целесообразно проходить процедуру с суммой долга от 220-300 тысяч рублей.
2. Соотношение дохода и ежемесячных платежей по кредиту — если после оплаты кредитов и на руках остается меньше прожиточного минимума, то стоит задуматься о банкротстве.
3. Просрочки более 3-х месяцев — или, если вы понимаете, что эти просрочки могут наступить и улучшение ситуации не предвидится.
4. Большое количество кредитных договоров с банками и МФО.
5. Важно оценить свое имущественное положение — понять есть ли имущество, которое может быть реализовано на торгах.

В этих ситуациях следует обратиться за бесплатной юридической консультацией, чтобы понять, подходите ли вы под процедуру банкротства. Советую проконсультироваться в нескольких организациях и сравнить информацию.

Когда проходит первое заседание?

Первое судебное заседание назначается судьей по итогам рассмотрения заявления гражданина. Назначается оно, исходя из загруженности судьи и свободного места в графике судебных заседаний. Как правило, от принятия заявления судом до назначения первого судебного заседания проходит 1-2 месяца.

В каком случае назначают процедуру реструктуризации?

Процедура реструктуризации вводится в том случае, если должник имеет доход, которого будет достаточно для погашения задолженности перед кредиторами в течение 36 месяцев. На практике есть регионы, которые вводят процедуру реструктуризации даже когда у должника нет дохода, дают время трудоустроиться, и начать выплаты кредиторам.

А реализацию имущества?

Суд вправе ввести процедуру реализации имущества должника, если тот не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов или направил соответствующее ходатайство.

Когда финансовый управляющий размещает публикации о банкротстве?

Публикации о начале и ходе процедуры банкротства физлица размещаются на соответствующих ресурсах в течение 3-х рабочих дней со дня опубликования акта о введении одной из процедур.

Сколько длится процедура банкротства?

Дать точный ответ, сколько продлится процедура банкротства физического лица нельзя, поскольку каждый случай является индивидуальным. При отсутствии имущества процедура может занять от 8 до 12 месяцев. В среднем, процесс длится от 6 месяцев до года.

Что происходит после проведения всех необходимых процессов?

После проведения всех мероприятий по процедуре банкротства Арбитражный Суд выносит определение о завершении процедуры реализации имущества и освобождении или не освобождении должника от долговых обязательств.