Банкротство поручителя: что следует знать и как защитить себя

Расскажем, что ждет поручителя при банкротстве должника, а также, когда поручитель может подать на банкротство, и можно ли отказаться от поручительства

Долг имеет свойство расти и тянуть должника на дно. Единственно правильным решением в ситуации с обременительной задолженностью становится процедура банкротства. Она позволяет моментально прекратить накопление пеней и через несколько месяцев законно избавиться от долга. Но как быть, если в банкротстве должника поручитель становится рассматриваемым лицом для взыскания долга. Расскажем, что будет с поручителем при банкротстве должника, при каких обстоятельствах поручитель может подать на банкротство, и есть ли шанс отказаться от поручительства.

Что будет с поручителем при банкротстве должника?

Крупная сумма займа в банке всегда требует особенных гарантий. Кредит выдадут гораздо быстрее, если обязательства заемщика подкреплены поручительством. Так в договоре кредитования появляется еще одно лицо — поручитель — человек, который добровольно берет на себя ответственность по выплате всей одолженной суммы на случай неспособности заемщика вернуть долг.

При этом важно различать, какой именно тип поручительства предлагает банк:

• Солидарное — деньги обязуется вернуть заемщик и выплачивает долг, но в случае просрочки банк обращается к поручителю, который продолжит выплаты вместо заемщика. При банкротстве заемщика банк вправе обратиться к поручителю за взысканием долга.
• Субсидиарное — банк требует выплату заемных денег с поручителя только в крайних случаях, принимая во внимание возможность взыскания долга в процессе реструктуризации или в счет реализации имущества. Однако при банкротстве должника вся ответственность ложится на поручителя.

Банк получает гарантии, что заемные средства будут возвращены в срок, а счастливый заемщик отправляется их тратить в полной уверенности, что сможет погасить долг вовремя. При хорошем раскладе событий так и бывает, но жизненные ситуации порой непредсказуемы, и займ превращается в непосильную для заемщика ношу. Единственным правильным выходом становится банкротство физического лица через суд. С долгом в этом случае остается поручитель.

При банкротстве должника его задолженность переходит на поручителя.

Должник в статусе банкрота будет освобожден от своих финансовых обязательств, а поручитель наоборот приобретет их. Обязанность принять долг переходит по судебному делу в рамках процедуры банкротства, и поручителя всегда письменно уведомляют об этом. Как только процедура банкротства должника придет к логическому завершению, то поручитель возьмет на себя финансовое обременение должника.

При этом обязательства поручителя наступают уже после первого судебного заседания по банкротству должника.

Даже при отсутствии просрочек по долгу, кредитор вправе требовать с поручителя уплаты долга.

Узнав об этом, многие поручители задаются вопросом, можно ли отменить договор и отказаться от поручительства. Договорные соглашения, в которых участвует поручитель, теряют свою силу, если должник смог выплатить долг самостоятельно или через суд, срок договорных обязательств подошел к концу, поручитель был изменен на другое лицо или банк внес новые пункты в договор займа без ведома поручителя. В остальных случая кредиторы имеют полное право взыскать долг даже в судебном порядке и банкротить как должника, так и поручителей (каждого из них или любого в отдельности).

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 июня 2023 г. № 26 «Об особенностях применения судами в делах о несостоятельности (банкротстве) норм о поручительстве»

Отказаться от поручительства и аннулировать договор по закону нельзя.

Даже смерть должника не отменяет право кредитора требовать от поручителя возвращения заемной суммы.

Как только поручитель расплатился с кредитором по долгу, то получает права этого кредитора для взыскания уплаченной им суммы с банкротящегося должника или его наследников. Другими словами, поручитель имеет право через суд запросить вернуть ему долг у заемщика, за которого он когда-то поручился.

При этом проценты, неустойки и штрафы за просроченные платежи, которые пришлось заплатить поручителю за должника со дня введения банкротства, оплачиваются из суммы мораторных процентов в соответствии с п. 2 ст. 213.19 ФЗ № 127. Выплату остальной суммы долга от банкрота он будет ожидать в порядке общей очереди с остальными кредиторами.

В банкротстве должника, погасивший его долг перед банком поручитель, становится аффилированным или контролирующим лицом в суде. Это значит, что требования такого кредитора банки через ходатайство постараются понизить в очереди. Считается, что поручившийся за должника гражданин или ИП в период сложного финансового положения самостоятельно несет ответственность за риски и может требовать взыскания с банкрота только из оставшихся после реализации имущества средств.

Другими словами, даже если поручитель вернет деньги кредитору во время банкротства должника, то сможет просить возврата с него только в последнюю очередь. И получит ли эту сумму поручитель – большой вопрос. Поэтому многие поручители не дожидаются взыскания по суду, а тоже подают на банкротство.

Когда поручитель может подать на банкротство?

Пройти процедуру банкротства вслед за несостоятельностью должника для поручителя будет лучшим решением. Опередить судебные иски кредиторов и банков, которые задаются вопросом, можно ли банкротить поручителя, и самовольно принять решение о банкротстве – все это позволит открыть перспективы для спокойной жизни. И в этой ситуации главной формулой успеха в суде для поручителя станет хорошая правовая поддержка от юриста по банкротству. Такую помощь можно получить в юридической компании КредитаНет. Уже на первой бесплатной консультации будет подготовлен план действий для положительного исхода судебного дела.

Подавший на банкротство поручитель избавляется от необходимости платить по чужому долгу или выплачивает задолженность частично комфортными платежами. При этом главным бонусом для него станет прекращение начисления процентов за просроченные платежи, ведь кредитор уведомляется судом о несостоятельности поручителя. И вообще все претензии кредитора теперь будет получать финансовый управляющий, независимое лицо, которому суд доверит вести дело обанкротстве поручителя.

Юридическая компания КредитаНет поможет оформить процедуру банкротства поручителя с учетом всех необходимых нюансов. Благодаря большой практике банкротства поручителей юристы компании КредитаНет умеют грамотно представить доказательные доводы, чтобы списать все долги и освободить поручителя от финансового обременения. Ждем всех, кому требуется помощь в освобождении от долгов, на бесплатной консультации в офисе или по телефону.

Если на вас неожиданно свалились чужие долги, то вы можете подать на банкротство уже при сумме задолженности от 220 000 ₽. Заявление о банкротстве поручитель вправе направить в суд сразу как только захочет, опираясь на статью закона ФЗ-127 о предвидении банкротства.

Федеральный закон N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" Статья 213.4. Заявление гражданина о признании его банкротом

Важно помнить, что банкротство поручителя без решения суда наступить не может. Только Арбитражный судья вправе вынести постановление о несостоятельности поручителя. Рекомендуем не ждать действий со стороны кредиторов и подать на банкротство при поддержке юриста КредитаНет. Вас ждет квалифицированный подход к решению проблем с чужим долгом, избавление от хлопот при сборе документов и подготовки заявления, возможность не посещать судебные заседания и главное - положительный итог всего дела — списание долга.

Как проходит банкротство поручителя?

Избавиться от долгов по решению суда доступно не только должнику, но и поручителю. Как правило, суды лояльно относятся к банкротству поручителей, так как считают их заложниками обстоятельств. Ведь поручитель не тратил заемных средств, доверился заемщику и оказался ответственной стороной. Опять же, нужно будет доказать в суде свою финансовую несостоятельность и серьезно подойти к процессу.

Банкротство поручителя состоит из следующих шагов:

Шаг 1 Сбор доказательных документов поручителя

Подготавливаются личные документы исполняющего кредитные обязательства заемщика, права собственности имущества, договоры кредитных обязательств, устанавливаются суммы доходов и расходов. На этом этапе важно правильно собрать доказательную базу для суда о невозможности погашения долга по поручительству.

Шаг 2 Оплата судебных расходов

Перед подачей заявления о банкротстве необходимо заплатить около 42 300 ₽. Сюда входит госпошлина - 300 ₽, депозит финансовому управляющему - 25 000 ₽ и публикация в СМИ - 17 000 ₽.

Шаг 3 Подача заявления в суд

Составляется и подается прошение для Арбитражного суда о признании поручителя банкротом.

Шаг 4 Заседание суда

Назначается судебное заседание, определяется финансовый управляющий для работы с кредиторами, гражданин признается банкротом, выбирается способ списания долга через реструктуризацию задолженности или реализацию имущества.

Шаг 5 Освобождение от долга

Поручитель освобождается от своего обременения, получает постановление из суда о снятии обязательств перед кредиторами.

На весь процесс банкротства поручителя уходит в среднем от 6 до 9 месяцев при юридическом сопровождении компанией КредитаНет или более года при самостоятельном прохождении процедуры банкротства.

Итак, при банкротстве заемщика ответственность поручителя по долгу перед кредитором сохраняется. В этом случае поручителю остается найти деньги, чтобы погасить долг и рассчитаться с кредитором или выбрать более выгодный вариант — встречное банкротство. В последнем случае можно законно списать долги и избавиться от требований уплаты чужого долга. Не важно, будет это банкротство поручителя юридического лица или просто гражданина, а также в статусе ИП, в любом случае есть перспектива в судебном порядке освободиться от обременений.

Каждая ситуация законного списания долга через суд рассматривается в индивидуальном порядке. Поэтому так важно заручиться юридической поддержкой при оформлении банкротства, услуга банкротство поручителей от компании КредитаНет сделает процесс выхода из задолженностей комфортным и минимально энергозатратным. Воспользуйтесь нашей бесплатной консультацией прямо сейчас, чтобы не приводить к увеличению долга и стать свободным от обязательств.